Ответ на этот вопрос волнует многих кредиторов, которые вынуждены были столкнуться с процедурой взыскания денежных средств с должника.
Процедура такого взыскания подробна описана в Законе об исполнительном производстве, остановимся на основных принципах:
Взыскание обращают как на наличные денежные средства, так и на безналичные.
Взыскание безналичных средств взыскатель может осуществить самостоятельно, если знает в каком банке находятся денежные средства должника или через службу судебных приставов. Поскольку служба судебных приставов специально созданный орган для исполнения судебных решений, у ней гораздо больше инструментов и возможностей. В частности, судебный пристав может обратить взыскание на денежные средства должника в разных банках одновременно.
Банк не может не исполнить требования исполнительного документа или постановления судебного пристава , так как такие действия могут привести к серьезным последствиям для него. Банк может задержать исполнение, только лишь если у него есть обоснованные сомнения в подлинности исполнительного документа, представленного взыскателем. Банк вправе не исполнять его, только когда это предусмотрено законом (например, если счет арестован). Наличные денежные средства пристав при изымании сдает в банк, а тот обязан зачислить их на депозитный счет службы судебных приставов.
Взыскание наличных денежных средств с должника, практически неисполнимое действие, обычно на практике главным образом взыскивают безналичные средства, которые лежат у должника на счете в банке.
В ст.855 КГ РФ законодатель подробно указывает на очередность взыскания денежных средств с должника. Резюмируя эту статью, можно выделить пять очередей для последовательного списания денег. Требования исполнительных документов, которые касаются отношений между коммерческими организациями, удовлетворяются только в четвертую очередь. Сначала будут списываться деньги для возмещения вреда жизни и здоровью, на платежи в рамках трудовых отношений, налоги, сборы и страховые взносы.
Так же необходимо помнить, что законодатель установил целый ряд ограничений для списания денежных средств, имеющихся у должника. Данные ограничения подробно перечислены в ст. 99-101 Закона об исполнительном производстве, если должником является гражданин.
Основные действия судебного пристава исполнителя на «пальцах». Сначала пристав запрашивает информацию о счетах должника, с которых можно взыскать деньги (ч. 8 ст. 69 Закона об исполнительном производстве), для этого он делает запрос в ФНС, где хранятся данные обо всех имеющихся счетах гражданина или открытых счетах организации. Налоговые органы и банки должны предоставлять сведения в течение трех дней со дня получения соответствующего запроса (ч. 2, 4 ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, п. 2 ч. 1 ст. 64, ч. 9, 10 ст. 69 Закона об исполнительном производстве). Если пристав получил информацию о наличии счета должника, он передает в банк свое постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в этом банке.
Если у должника несколько счетов, пристав может одновременно обратить взыскание на средства, которые лежат на разных счетах в разных банках. Для этого он указывает в постановлении, какие суммы с какого счета нужно списать (ч. 3 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).
Если деньги должника арестованы, пристав указывает в постановлении, в каком объеме и порядке снимается арест (ч. 4 ст. 70 Закона об исполнительном производстве), после чего взыскание идет в обычном порядке.
Если денежные средства у должника в иностранной валюте, Пристав поручает банку продать валюту, а средства от продажи перечислить в рублях, на основании ч. 3, 4 ст. 71 Закона об исполнительном производстве. Если у должника деньги в той же валюте, что указана в исполнительном документе, пристав обязывает банк перечислить их на депозитный счет службы судебных приставов.
Однако, если взыскатель, при наличии исполнительного листа, захочет самостоятельно провести процедуру взыскания, он так же имеет право запросить необходимую для этого информацию в ФНС. Для этого ему необходимо обратиться в налоговую с официальным заявлением и приложить к нему исполнительный лист(возможно дополнительно решение суда, с отметкой о вступлении его в законную силу).
В своем заявлении взыскатель вправе запросить в налоговой сведения:
- о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника;
- видах и номерах банковских счетов;
- количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте.
Но следует учитывать, что налоговый орган не является владельцем полной и актуальной информации об этих сведениях и вправе не предоставлять их взыскателю и рекомендовать ему обращаться в службу судебных приставов.
Поэтому самостоятельные действия взыскателя по обращению взыскания на денежные средства должника возможны при наличии у него достоверной информации о банковских счетах последнего.
В случае, когда взыскатель обладает информацией о банке должника, он передает в него исполнительный документ и свое заявление, где указывает данные о себе и реквизиты своего банковского счета, на которые следует перечислить деньги (ч. 2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве). Необходимо помнить, что если у должника несколько счетов, взыскатель может подать исполнительный документ только в один из банков. И если там не хватит денег, в другой банк взыскатель может обратиться только после того, как по его заявлению банк вернет исполнительный документ (п. 2 ч. 10, ч. 10.1 ст. 70 Закона об исполнительном производстве), потому что в любом банке потребуют оригинал исполнительного листа, а он выдается судов в единственном экземпляре.
Исполнительный документ взыскатель может предъявить банку к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в силу.
На основании поданного заявления и исполнительного листа перечисляет всю сумму, а если средств недостаточно – то имеющуюся на счете сумму денежных сред, а остальные – по мере их поступления на счет, до тех пор, пока требование не будет исполнено в полном объеме.
При наличии денежных средств на счетах должника, банк может задержать исполнение не более чем на семь дней. Основанием может быть сомнения в подлинности документа или достоверности сведений, полученных от взыскателя (представителя) (ч. 6 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).
Возвращаясь к ограничениям, которые установил законодатель в отношение списания денежных средств должника, надо учитывать, что при наличии заявления о сохранении прожиточного минимума прожиточного минимума должника, а так указания об этом в постановлении судебного пристава-исполнителя, Банк не обращает взыскание на зарплату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума в целом по РФ.